Elokuun budjetti

Nyt tulee kauan lupaamani budjetti elokuusta. Tosiaan homma meni hieman myöhäseksi, koska spending trackerini sanoi itsensä irti kuun lopussa - joten jouduin etsimään kaikki tiedot uudelleen verkkopankista sekä kuukauden kuiteilta. Hetki siis meni, että nämä tiedot veti yhteen.

Kuukausi näyttää seuraavanlaiselta:

- Kelalle maksoin jo heinäkuussa sekä elokuun, että syyskuun laskut. Minun pitää maksaa opintorahaa takaisin siis, koska tulorajat menivät yli edellisessä koulutuksessani. (Lomatrahat yms. sekoitti pakan täysin, vaikka tulorajaa laskin kuukausittain. Tyhmästä päästä kärsii koko ruumis.) Yksi erä on siis 330€ ja tämä on seuraavaksi edessä viimeistään lokakuussa. 4 erää on vielä jäljellä maksamatta, joten puolessa välissä ollaan.
- Asuntojeni yhtiövastikkeet maksoin myös jo heinäkuussa, joten ne eivät ole elokuun budjetissa sen vuoksi.

Elokuussa tienasin todella nihkeästi, palkkaa taisi tulla hieman alle 300€. Tämä johtui siitä, että olin heinäkuun lomalla; lomarahat maksettiin jo etukäteen heinäkuussa. Elokuussa tuli myös vuokratuloa 494€, mutta aika pitkälti elettiin säästöillä. (Eli toisinsanoen heinäkuun lomarahoilla, joita yritin saada pidettyä taas säästössä mahdollisimman paljon)

Elokuu ei kuitenkaan ollut kovin budjettiystävällinen kuukausi, sillä tuntuu että vastoinkäymisiä tuli vastoinkäymisen eteen. En myöskään pihistellyt esim. ruokaostoksissani, vaan mansikoihin tuhlasin varmaan 80€.

Säästöön en juurikaan saanut mitään, lainoihin meni rahaa korkoineen n. 300€ josta itse laina lyheni 200€. Säästö siis sekin. Toisessa asunnossani ei myöskään ollut vielä vuokralaista, vaan asuimme asunnossa itse oman talomme remontin ajan.

Ruoka: 194,29€ (20€:lla miehelle kaikke turhaa, mitä itse en suuhun laittaisi, mansikoihin yms muuhun turhaan varmaan 50€. Kovin pihejä ruuan suhteen ei elokuussa oltu)
Käyttötavara: 52,45€ (naamanpuhdistusaineita, puuteri & huulirasva, wc-paperia sekä isoin erä meni koulutarvikkeisiin; vihkoihin, kansioihin yms!)
Alkoholi: 33,14€ (Ja tämän reissun jälkeen muistin taas, kuinka turhaa touhua se juominen on. Ei kiitos, ei ollut kiva reissu.)
Puhelin: 42,91€ (Tässä oli sekä kesä- että heinäkuukin.)
Auton osakasko: 23,35€
Bensa: 90€
Koira: 26,20€ (Ruoka ostettu 16.08 -> merkkasin päivämäärän koska haluan seurata kauanko yksi säkki riittää.. :D)
Kissat: 28,60€ (Olen tehnyt huomion, että kissoihin menee paljon enemmän rahaa kuin isoon koiraan!)
Veikkaus: 15€ (Kesälomareissulla sorruin nettiarpoihin kun oli tylsää + tein loton)
Kouluruoka: 10,20€
Vaatteet 3kpl Huuto.net: 24,50€ (Josta myöhemmin myin jo yhden)

Menot ilman asuntoja: 540,64€
Asuntojen menot: 300€ (yhtiövastikkeet maksettu aikaisemmin)
Asuntojen tulot: 494€
Palkka: 260€
Muut tulot: 46,50 (lueteltu alempana)
Menot yhteensä: 840,64€
Tulot yhteensä: 800,5€
Tulos: -40,64€

Muita tuloja kuussa oli 46,50€:

* Myin 20€:lla takin, josta itse maksoin 15€. Näin ollen sain siitä 15€ voittoa. Tämä oli heräteostos kirpputorilta, halpa urheilutakki josta tiesin saavani enemmän kun myyn eteenpäin. :D Moraalisesti en tiedä onko oikein, mutta se ei ole tyhmä joka pyytää vaan joka maksaa. Jokainen osapuoli voitti, kirpputorimyyjä sai rahansa, minä vielä vähän enemmän ja ostaja hyvän laadukkaan takin itselleen. :)
* Myin mekon 9,50€ josta postimaksut olivat 2€. Omani sain takaisin, eli 7,50€.
* Myin kauppatieteiden pääsykoekirjan hintaan 25€, josta postimaksut olivat 6€. Sain itse siis 19€.
* Sain huiman 5€ pistesetelin Keskolta. :D 

Kokonaisuudessaan kuukaudesta siis selvittiin, mutta hieman jäätiin tappiolle. Kesälomat sekoitti pakan aika hyvin, vaikka käytännössä minulle tuli isot lomarahat joten sain säästöön enemmän kuin ilman lomaa olisin saanut. Kerkesin muuten kesälomalla jo tekemätään töitäkin kun en osannut pysyä työpaikalta pois. Ratkaisu ei kyllä ole mikään kehumisen arvoinen, vaan nyt myöhemmin kaduttaa. :D

SAINKO SÄÄSTÖÖN KUUKAUDESSA?

- En laskenut tarkalleen, mitä sain säästöön. Käytännössä koko kuukausi meni niin, että elin säästöillä, koska lomarahat olin pantannut säästötilille josta niitä siirtelin tarpeen mukaan käyttötilille. Siksi tätä on hieman hankala arvioida.
- Laina lyhentyi 200€, korkoihin meni varmaan joku 70-100€ välistä vielä päälle. (Toinen laina on siis nyt vain koroilla, siksi korkojen suuruus niin iso)
- Lyhensin lainaa kuitenkin ylimääräiselle 50€:lla, kun jäi heinäkuusta käyttötilille "ylimääräiseksi". Pieni summa, mutta pienistä summista kertyy lopulta iso summa.
- Kuukauden lopulla sain käyttötililtäni siirretty 11,11€ säästötilille. :'D
- Sain mummultani lahjaksi 200€. Säästöön tämä parempia aikoja varten. 

Viikkobudjetti siirtyy syyskuulle

Juuri kun sain kehuttua Spending Trackerin olemassa oloa tänne blogiin, niin sain sen asetuksien muutoksella täysin sekaisin. Meni tulot ja menot niin sekaisin, että kärsivällisyys ei riittänyt miettimään, että miten nuo luvut nyt menivät sekaisin. Nollasin siis koko sovelluksen kiukkupäissäni! Meinasin teille tehdä tänään viimeviikkoisen budjettini, mutta enpäs teekkään. Kuitit yms. on kyllä tallessa, mutta en jaksa alkaa erottelemaan niitä, että mitä olen tuhlannut mikäkin päivä. Sain kyllä juuri laitettua kaikki Excelin taulukkoon, joten tämän kuun lopussa saatte nähdä koko kuukauden rahankäyttöni.

Asiasta viisastuneena ajattelin kehittää tätä budjettini laatimista ensi kuukaudelle, jotta näitä mokia ei tapahtuisi. :D Ärsyttää vieläkin. Ajattelin alkaa pitämään ihan konkreettisesti ostospäiväkirjaa. Eli mitä ostan, millä hinnalla ja mikä päivä. Aion myös kirjata menot ylös exceliin, ja luultavasti siitä siirtää Spending Trackeriin, johon en ala enää räpeltämään uusia asetuksia. Minua harmittaa nykyisessä rahankäytössäni se, että olen kesän aikana käynyt varmaan joka päivä jossakin kaupassa. Milloin on kissanruoka loppu ja milloin tarvitaan kahvia kotiin.. Aion siis tulevaisuudessa panostaa siihen, että tulee paljon päiviä kuukauteen jolloin en käy misään kaupassa. Toki kouluruokiin yms. alkaa menemään päivittäin rahaa, sekä bensaan melko usein. Kaupassa käynti on se ehdoton ykkönen, johon pitää panostaa.

Mutta pahoitteluni, ettei lupaamaani budjettia tullut nyt.

Opiskelijabudjetti

Piti herätä aikaisin, kun talonmies tulee vaihtamaan asuntoomme wc-istuimen. Käytetään siis aika hyödyksi, ja kirjoitetaan suunnittelemani opiskelijabudjetti. Tulen seuraamaan budjetissa pysymistäni kuukausittain täällä blogissa.

Aion ensin budjetoida yhden lukukauden, ja katsoa myöhemmin sitten enemmän mikä on meno. Eli budjetti koskee nyt aikaa syyskuu 2015-toukokuu 2016.

Meinasin ensin tehdä teille kauniin taulukon Excelin avulla, mutta en saanut mitenkään selkeästi lisättyä taulukkoa tänne. Taulukko oli aivan liian iso, joten teksti oli jo aika pientä tihrustettavaa. Yritetään siis "kirjoittaa käsin".

En ole tarkemmin huomioinut budjetissani asuntomenojani, koska vuokralaisten maksamat vuokrat kattavat tällä hetkellä kaikki kulut. Käytännössä toinen lainani lyhenee 240€/kk sisältäen korot, sekä toinen laina on koroilla johon tällä korkotasolla menee n. 40€/kk. Näin ollen lainakuluihin menee 280€/kk. Yhtiövastikkeet vesimaksuineen ovat yhteensä 328€. Kuluja on yhteensä siis 280€ + 328€ = 608€. Vuokraa tulee kuukaudessa yhteensä 345€ + 494€ = 839€. Pääomatuloista jää siis kulujen jälkeen vielä 839€ - 608€ = 231€. Pääomatulosta joutuu kuitenkin maksamaan veroa 30%, josta saa vähentää kulut. Näin ollen pääomatuloista 839€ saa vähentää yhtiövastikkeen sekä vesimaksun 328€. 839€ - 328€ = 511€. Tästä määrästä saa vähentää vielä asunnon vuokraamiseen liittyvät kulut sekä korot. En ottanut näitä huomioon laskuissani, joten tämä jäljelle jäävä verotus summa on maksimi ja tulee olemaan tästä vähemmän. Vuoden aikana joudun maksamaan pääomatulo veroa 12kk * 511€ = 6132€ * 0,30 = 1839,6€. Yhdelle kuukaudelle verota tulee maksettavaksi 511€ * 0,30 = 153,3€. Oikeasti kuukaudessa minulle jää vuokrista ylimääräistä siis 231€ - 153,3€ = 77,7€ koska pitää ottaa huomioon että verot pitävät maksaa. Tilanne on nyt melko ihanne, että omaa rahaa ei tarvitse väliin laittaa vaan vuokra hoitaa kulujen kattamisen kunhan asunnot ovat vain vuokrattuja. En siis tule sen vuoksi huomioimaan näitä omassa budjetissani, koska pyrin pitämään asuntojen talouden omana taloutenaan enkä halua sekoittaa niiden rahoja omiin rahoihini. Pyrin myös tuon ylijäävän 77,7€/kk saamaan säästöön tulevaisuuden kuluja varten.

Olen eritellyt budjettiini seuraavat kategoriat. Perässä on myös summa joka on tavoitteena maksimissaan laittaa kyseiseen kategoriaan.

RUOKA 160€ - Tätä hieman mietin, että tulenkohan pärjäämään? Käytännössä viime kuukausina tuntuu, että on mennyt todella paljon ruokaan rahaa. Mutta toisaalta se olisi 40€/viikko. Uskon kuitenkin, että toiset pyrkivät selviämään vieläkin pienemmällä ruokabudjetilla. Tulen varmasti ensimmäisten kuukausien aikana huomaamaan, tuleeko tämä riittämään vai ei. Tahdon kuitenkin elää terveellisellä ruokavaliolla (paljon vihanneksia ja hedelmiä sekä hyviä proteiinin lähteitä kuten kala ja kana) enkä kituuttaa makaroni ruokavaliolla. Olen suunnitellut, että ostan paljon alennuksesta tuotteita sekä suosin Lidliä joidenkin tuotteiden osalta, se on sopivasti koulumatkallani vaikka omalla paikkakunnallani ks. kauppaa ei olekkaan. Pyrin myös valmistamaan ruokia isomman erän aina esim. pakkaseen.

BENSA 250€ - Tämä tulee olemaan opiskeluaikana kallein kategoria elämässäni. Bensaan tulee menemään aivan järkyttävät määrät rahaa, sillä se on todella kallista. Minulle tulee koulumatkaa 40km/suunta, joten se tekisi viikossa vähintään 400km. Kun ottaa huomioon kuitenkin muutkin ajoni, niin uskon todellisen summan olevan lähempänä 500km/viikko. Siinä tulee olemaan autokin jo kovalla käytöllä. Autoni kuluttaa noin 7litraa/100km. Bensan litrahinta taitaa olla nyt joku 1,60€/litra (en ole tarkkaan seurannut) joten se tekisi sadalle kilometrille 1,60€ * 7l = 11,20€. Pelkkiin koulumatkojen bensoihin menisi siis 45€/viikko. Aika hurjalta tuntuu, mutta näillä on mentävä. Mietin kauan, että myynkö auton kokonaan pois ja alkaisin kulkemaan bussilla. Päädyin kuitenkin autolliseen elämään, koska "täällä maalla" on todella raskasta yrittää elää ilman autoa. Käytännössä linja-auto asema on 3,5km päässä kotoani. Jaksaisinko tosiaan ympäri vuoden polkea ensin aamuisin asemalle odottamaan bussia, ja edessä olisi vielä pitkä koulupäivä. Hyvällä tuurilla saisin jo menomatkalla jonkun sadekuuron niskaani ja saisi olla v*ttuuntuneena märkänä koulussa aamusta alken. No way! Tiedän, että se menisi siihen että myöhästyisin bussista tai huonoina päivinä en jaksaisi lähteä laisinkaan kouluun. Nyt on siis ehdottomasti oltava koulunkäynnin kanssa tosissaan ja myös käytävä siellä kiltisti. Minulle tulisi olemaan myös hankalaa bussiaikataulujen katsominen, se ärsyttäisi jos pääsisi koulusta jo esim. pari tuntia ennen kuin bussi lähtee. Odotteleminen on kamalaa, sillä siinä parin tunnin aikana olisin ajanut kotiin jo noin 4 kertaa. Kiireisenä opiskelijana aika on itselleni myös hyvin tärkeä käsite, minulla ei käytännössä ole aikaa odotella monia tunteja viikossa bussia ja sitä, että pääsen kotiin. Aika tulee olemaan opintojen ja työn yhdistämisen vuoksi muutenkin kortilla, sekä vapaa-aikakin tulee hoitaa kuntoon. Ilman autoa joutuisin luopumaan suuresta osasta vapaa-ajan harrastuksiani. En pääsisi esimerkiksi tallille millään tapaa tai tapaamaan kavereita. Elämä olisi aika yksinäistä ja hengaisin vain kotona. Siksi ajattelin, että tämä auto on oikeastaan tärkeä ja sen rahan arvoinen investointi nykyisessä elämässäni. Toivon, että auto tulee kestämään opintojen ajan käyttöäni ja on hyvä ostos. Ainakin se kuluttaa vähemmän kuin entinen ja on ollut mukava ajaakin.

ASUMINEN 100€ - Asumme mieheni omistamassa talossa. En maksa hänelle vuokraa, mutta asumiskulut maksetaan puoliksi. Uskoisin tämän pyörivän noin 100€ paikkeilla/kuukausi. Kattaen siis vesi- ja sähkömaksut yms. 

KÄYTTÖTAVARA 20€ - Tätä mietin pitkään, että minkä verran menee rahaa. Toisaalta tämä on sellainen, että yleensä kaikki loppuu kerralla, mutta toisaalta nämä myös kestävät eikä tarvitse olla koko ajan ostamassa. Budjetoin käyttötavaraa varten siis 20€/kk. Käyttötavara kattaa minun mielessäni siis kaikki käyttöön tulevan TAVARAN. Eli esim. siivoustarvikkeet, vessapaperi, tiskiharjat, omat hygieniatuotteet, meikit yms.

LEMMIKIT 60€ - Eli tämä summa on varattu koiran sekä kissojen tarvikkeisiin ja ruokailuun. Tuntuu, että kissat ainakin syövät aivan järkyttävästi kuukauden aikana. Koiran kulut ovat oikeastaan jopa pienemmät (ottaen huomioon, että koira painaa lähemmäs 40kg ja kissojen yhteispaino on alle 10kg), sillä iso ruokasäkki kestää todella pitkän ajan. Kissojen ruokaa taas saa olla koko ajan ostamassa, ja ovat vielä niin nirsoja että kaikki ruuat eivät käy. Kissojen kulut menevät pääasiassa kuivaruokaan, märkäruokaan, kissanhiekkaan sekä matolääkkeisiin. Koiran kulut menevät kuivaruokaan, matolääkkeisiin sekä nivelravinnelisään. Uusia tarvikkeita tarvitsee ostaa todella vähän tai jos joku menee rikki.

PUHELIN 25€ - Puhelinlasku kuukausittain on n. 20-25€. Olen miettinyt löytyisikö halvempi vaihtoehto jostain, mutta toisaalta tuo kattaa kaiken minkä tarvitsen.

KUNTOSALI 20€ - Ostan usein kuntosalille 10-kortin jonka hinta on 46€. Käyn usein kerran viikossa (vähintään) joten tämä systeemi tekee hintaa kortille 10 viikon aikana noin 20€/kk. Tässä tulen tulevaisuudessa hieman säästämään, koska nyt kun olen käynyt tallilla en ole kerennyt samassa mittakaavassa käymään salilla sekä sain kuntoseteleitä joita voi käyttää kuntosalikortin maksamiseen.

VAATTEET 25€ - Tämän budjetoin ihan täysin haasteeni mukaan, jonka vuoksi saan ensivuoden aikana käyttää vaatteisiin maksimissaan 300€. Tämä tekisi siis keskimäärin 25€/kk, jotta pysyn tavoitteessani.

MUUT 80€ - En ole ihan varma, mittä tarkoitan tällä osiolla. Tiedän kuitenkin, että usein tulee kuluja joita ei ole osannut odottaa/eivät liity mihinkään ylläolevista. Sellaisia ehkä jopa turhiksi kuluiksi lueteltavia tai muuten vain ylimääräisiä. Ne menevät tähän kategoriaan. Toivon, että tämä on kategoria jossa pystyn saamaan aikaiseksi säästöä. Tämä on sellainen ns. "hätävara", jota kuitenkin toivon ettei tarvitse ottaa käyttöön.

Sitten olisi vielä sellainen kiva, kuin vakuutukset sekä autovero. Tätä oli hankala laskea sillä osasta vakuutuksitani tulee lasku kerran vuodessa, kun taas esim. autovakuutus tulee neljässä erässä. On siis hankala budjetoida aluetta, jossa laskuja tulee epäsäännöllisen säännöllisesti, mutta kuitenkin niin että toisina kuukausina tähän ei budjetoisi mitään ja toisina kuukausina tähän menisi iso osa budjetista. Niinpä päätin maksaa joka kuukausi toiselle tililleni rahaa, jolla saan katettua vakuutusmaksut/autoveron kun niitä alkaa ilmestyä.

Autovakuutukseni on vuodessa 675,16€ sekä osakasko siihen 76,38€. Minulla on myös sairakulu- sekä tapaturmavakuutus vuodessa 49,93€. Autoveron laskin korotetun summan mukaan (päättäjät ovat päättäneet nostaa sitä alkuvuodesta) joka olisi vuodessa noin 192€. Summan tarkkuudesta ei ole ihan tarkkaa tietoa, sillä laskin sen netissä arvioivan laskurin avulla jonka tiedot eivät täsmää 100%:sti.

Tämä tarkoittaa siis kuukausibudjetissani seuraavaa rahamäärää;

AUTOVAKUUTUS 63€ - Tämän siirrän joka kuukausi talteen tulevia autovakuutusmaksuja varten. Tämä sisältää jo osakaskon.

AUTOVERO 16€ - Tämä summa menee joka kuukausi talteen tulevia autoveroja varten. Toivon, että olen laskenut summan yläkanttiin ja siihen menisi budjetoitua vähemmän.

MUUT VAKUUTUKSET 5€ - Käytännössä siis muihin vakuutuksin lukeutuu vain minun sairaskulu- sekä tapaturmavakuutus. Se on se 50€ vuodessa, joten siihen säästettävä summa ei ole iso.

YHTEENSÄ 824€

824€ on siis käytännössä summa, jolla minun tulisi pärjätä kuukaudessa. Kaikki raha joka jää vajaaksi budjetista on vain plussaa ja on tarkoitus laittaa säästöön/vararahastoon tulevaa varten. Uskon, että ensimmäiset kuukaudet tulevat tekemään tiukkaa sillä minulla on neljä erää maksettavana Kelalle vielä 330€/erä. Kun näistä eristä olen selvinnyt, alkaa taloudellinen tilanne toivottavasti helpottamaan. En ole budjetoinut tätä summaa kuukauden opiskelibudjettiin, sillä pahoin pelkään, että osan näistä joudun maksamaan säästötililtäni, koska opintojen aikaiset kuukauden tulot eivät ole niin suuret, että riittäisivät tuohon. 

En osaa vielä varmaksi sanoa, miten paljon opintojen aikana tienaan kuukausittain. Pyrin tekemään n. 2-3 vuoroa viikossa, sillä koulu menee etusijalle. Tulevaisuuden taloudellinen pärjääminen on siis vielä hieman sumeaa, en usko että sitä pystyy kunnolla näkemään ennen kuin olen opiskelijaelämää viettänyt pari/kolme kuukautta. Sen varmasti siis tulee näkemään aikanaan, miten rahat riittää.

Vaikka alkuopintojen talous tulee olemaan piukilla, saan helpotusta maaliskuussa jos haluan. Tällöin saan myytyä toisen asuntoni pois, jos silloin vielä haluan. Tämä vapauttaa omaa pääomaa mukavasti omaan käyttöön opintojen aikana. Lisäksi tuloni tippuvat sen verran, että pystyn hakemaan opintotukea. Mitä en siis pysty hakemaan tällä hetkellä, koska tuloni ovat liian korkeat. Tulen elämään täysin syksyn- ja talven omien tienaamieni rahojen varassa ilman valtion tukia. 

Tulen seuraamaan kuukausibudjettini onnistumista kuukausittain, sekä tulen tekemään vielä erillisiä viikkokulutus raportteja.


Säästäväisin mielin syksyyn! :)

Työnarkomania

Minulla on tällä viikolla vapaapäivä sekä tänään keskiviikkona, että sunnuntaina. On todella iso miinus työssäni, että näitä vapaapäiviä ripotellaan sinne sun tänne, eivätkä useinkaan ole peräkkäin.  Nämä päivät on niitä, että periaatteessa ei pysty ihan täysillä palautumaan töistä niin kuin haluaisi. Vuorotyön huonopuoli on sen hektinen olemus, tuntuu että elämään ei saa mitään säännöllisyyttä vaan ollaan töissä todella vaihteleviin aikoihin. Myös rutiinin puuttuminen vapaapäivien sijainnissa saa pään sekaisin. Unelmahan olisi, että olisi arkisin töitä ja viikonloput vapaina. Vuorotyö minua ei haittaa, jos se olisi järjestetty inhimillisesti kuten viikko aamua, viikko iltaa jne. Meillä saattaa pomppia nykyisessä työssä illasta aamuun ja aamusta iltaan, jolloin yöunet toisinaan jäävät todella lyhyeksikin.

Eilen minulta pyydettiin, että jättäisin vapaapäivän väliin ja tulisin töihin. Hetken aikaa epäröin rahankiilto silmissäni, että pitäisikö. Voin valaista, että olen ollut todella ahne töiden suhteen kun katsoo menneisyyttäni. Olen ottanut aina kaikki vuorot mitä mahdollista, ja toisinaan tehnyt tuplavuoroakin. Syynä tähän ei ole se, että nautin työnteosta tai olisi rahahuolia vaan olen elänyt henkisesti taloudellisessa ahdingossa (olen oppinut isältäni ajatustavan, että kaikki raha on tervetullutta joten kaikki "mahdollisuudet" on otettava vastaan, kun sitä rahaa voisi ansaita, koska voi tulla aikoja jolloin ei pysty rahaa ansaitsemaan) ja kuvitellut, että tarvitsen kaiken ylimääräisen rahan JOS tulevaisuudessa kuitenkin sattuu jotain. Tosinaan olen nuoruudessani pelännyt sitä, että jos joudun tyhjän päälle eikä olekaan rahaa/töitä. Tämän vuoksi olen ollut hyvin lojaali työnteolle, ja pyrkinyt saamaan taloudellisen tasapainon elämääni. Olenkin saanut ihan hyvin, sillä epäilen ettei minulla olisi esim. näitä asuntoja ostettuna, ellen tunnollisesti olisi tehnyt todella paljon töitä - ja näin ollen saanut rahaa säästöön isojakin summia. Olen kuitenkin menettänyt paljon vapaa-aikaa elämästäni enkä ole aina ylpeä siitä, että olen laittanut rahan etusijalle vaikka periaatteessa ei ole ollut tarve. Päähäni oli vain jäänyt asenne, että kaikki ylimääräinen mulle kiitos..

Nyt vanhempana asiaa on alkanut ajattelemaan hieman eri tavalla. Okei olen vasta 22v, mutta kai tässä muutamassa vuodessakin saa sitä elämänkokemusta että osaa miettiä asioita hieman eri kantilta nykyään. Ajattelen nykyään, että ihmisen tärkein asia elämässä on aika. Sitä et saa takaisin, vaikka kuinka haluaisit palata menneisyyteen - se ei palaa. On siis tärkeä miettiä mitä sinä teet juuri nyt tämän hetkisessä elämässäsi. En tarkoita, että jokaisen pitäisi heittäytyä työttömäksi ja tehdä joka päivä 100%:sti vain sitä, mistä nauttii ja mitä haluaa. Fakta on se, että töissä on käytävä jotta tulee taloudellisesti toimeen. On kuitenkin annettava suuri paino myös vapaa-ajalle, sillä se on todella suuressa merkityksessä elämässäsi miten aikasi kulutat. Sitä et saa takaisin vaan se on tässä ja nyt. Pointti on se, että eläkää elämäänne kuin tänään olisi viiminen päivä. Nauttikaa harrastuksistanne, perheestänne ja ystävistänne. Työ ei ole elämän tärkein asia, vaan siitä pitää osata myös irtaantua. Se ei ole elämän tärkein asia, vaikka olisit löytänyt hyvän työn jonka tekemisestä nautit. Elämässä pitää olla muutakin. Se raha, joka työnteosta tulee ei korvaa menetettyä vapaa-aikaa, että olisi sen arvoista heittää tämä tärkeä aika hukkaan.

Myönnän kyllä, että tämäkin on hieman kaksipiippuinen juttu. Tottakai jos on rahahuolia tai tarvitset enemmän työtunteja niin kannattaa ottaa ne ylimääräiset vuorot vastaan ennemmin kuin joutua esimerkiksi velkakierteeseen. Mutta hieman tilanteen mukaan asiaa pitää miettiä. Tekstillä tarkoitan, että koko elämäänsä ei kannata uhrata työnteolle, sillä se ei sinun hautakivessäsi tule lukemaan. Kun olet koko elämän vaan tehnyt töitä ja tienannut rahaa, niin missä vaiheessa nautit siitä rahasta ja elämästä? Et siellä haudassa ainakaan. Jokaisen tulee saada tasapainoon oma työnsä sekä oma vapaa-aikansa. Olen oppinut sen, että kultainen keskitie on olemassa. Se pitää vain löytää.

Aikaisempaan palatessani, minulla on ollut aikanaan aivan järkyttävän huono taito sanoa EI. Olen saanut työpaikallani sen maineen, että suostun aina vuorojen vaihtoon/extra työvuoroon jos pyydetään. Ehkä kuvittelin saavani tällä jonkun sädekehän pääni päälle, mutta todellisuus on se, että kukaan ei ole kiitollinen sinulle uhrautumisesta kuin sen yhden sekuntin. Ei sinua myöhemmin muisteta siitä, vaikka olisit kuinka työnvuorojen haalija tai vapaapäivien uhraaja. Ei näitä kauaa muisteta, ja joustoa ei tule toiseen suuntaan. Olen siis oppinut, että en ainakaan tee töitä toisten vuoksi. Teen ne oman fiiliksen mukaan, jos haluan niin tulen. Mutta mitään muuta en tällä etsi.

Toisinaan olen ottanut vuoroja vastaan sen extrarahan vuoksi. Mutta alani on kyllä niin matalapalkkainen, että ei ole järkevää työskennellä 7 päivänä viikossa. Vaikka nyt voisi kuvitella, että tulevan opiskelijan kannattaisi haalia kaikki ylimääräinen raha kassaan ennen opintoja. En kuitenkaan jaksa, sillä olen henkisesti aivan loppu jos olen töissä joka päivä ja tämä tulee heijastumaan jaksamiseeni opintojen aikana. Oma jaksaminen elämässä on myös todella tärkeä asia ja sitä pitää kuunnella sekä ymmärtää. Mikään työ ei ole sen arvoista (tai raha), että kannattaisi ajaa itseään burn outin partaalle. Oma terveys on elämässä tärkein asia.

Odotan vain opintoja, että ne alkavat ja antaa työnäkymiä vähän muualle. Tottakai olen tyytyväinen, että minulla on työpaikka ja säännölliset tulot. Mutta olen tällä hetkellä myös niin kyllästynyt työhöni, että en halua viettää siellä ylimääräistä aikaa ilman kunnon korvausta. Eli vaikka hieman onkin rahan menoa tässä, tiedän talouteni olevan siinä pisteessä että pärjään ilman tätä järjestöntä työvuorojen tekemistä kunhan hieman järjestelen asioita. Sitten kulutetaan hieman vähemmän jos tekee tiukkaa. Pistän vapaa-ajan tällä hetkellä itse tärkeämmäksi verrattuna työn tekoon. Pystyn tällä hetkellä elämään ihan normaalia ja tasapainoista elämää pienilläkin työtunneilla, joten en näe syytä miksi niitä ottaisin lisää. Toki lainat yms. tulisivat maksettua aikaisemmin, mutta en voi ikuisesti ajatella tällä tapaa vaan pitää muistaa myös elää. Kaikki raha-asiat ovat kuitenkin tällä hetkellä ihan hyvässä järjestyksessä ja helpotusta tulee tulevaisuudessa lisää kun myyn toisen asunnon. Pystyn elämään tällä hetkellä tosi pienillä tuloilla.

On muuten vapauttava taito tajuta tämä asia. Olen todella muuttunut nainen verrattuna 5 vuoden takaiseen. Jotenkin ymmärrän nykyään, että elämä kantaa aina jollakin tapaa ja eteenpäin mennään. Olen oppinut, että minun ei tarvitse aina pitää kaikkia lankoja käsissäni ja kontrolloida kaikkea. Elämä menee eteenpäin silti, vaikka en kaikkea organisoisi 100%:sti kuntoon. Olen yleensä pitänyt itseäni rentona ja stressittömänä tyyppinä, mutta olen nyt vasta tajunnut itse millainen kontrollifriikki olen ollut, mutta en ole vaan tajunnut sitä itse. Tärkein paino elämälläni on ollut viimeisen viiden vuoden aikana työ ja raha. Olen parhaimpana kuukautena ollut 18 päivää putkeen töissä, ilman minkäänlaista ylityökorvausta. Olen tehnyt usein myös kahta työtä päällekkäin elämässäni, tai uhrannut vapaa-aikani siihen että menen koulun jälkeen töihin. Tulevat opinnot aion laittaa ehdottomasti etusijalle ja vähentää töissä käymistä sekä arvostaa vapaa-aikaani. Nyt elämäni on mennyt päälaelleen, nautin pienistä asioista ja hetkistä ilman sitä kauhee stressiä ja huolta esimerkiksi rahasta. En arvosta vapaa-aikaa siksi, että minulla olisi jotain kauhean tärkeääkin tekemistä silloin. Arvostan vapaa-aikaani, koska pidän siitä että saan olla tekemättä mitään tai saan tehdä niitä asioita, joita siinä tilanteessa haluan.

Arvostan omassa asenteessani myös sitä, että vaikka blogin idean mukaan tavoitteeni on säästää rahaa niin tulen toimeen yllättävän pienellä. En kaipaa siis esimerkiksi taloudellista riippumattomuutta, vaan olen asennoitunut siihen että eläkeikään asti tehdään töitä. Ei se minua haittaa, olen ihminen joka ei jaksaisi joka päivä könöttää kotonakaan. En kaipaa uutta taloa, en uutta autoa en miljoonia euroja rahaa. Tavoitteenani on "huolettomat päivät" jolloin rahaa on riittävästi, mutta en halua että sitä on ns. liikaa. Se riittää, että tulemme hyvin toimeen ja saamme tehdä elämässämme niitä asioita joista nautimme. En kaipaa kahden kuukauden välein uutta etelänmatkaa, en kaipaa hulppeaa uutta taloa. Minulla ei siis ns. rahallisesti ole unelmia elämässä muuta, kuin että pärjäämme. Suurin unelmani on elämässä omakotitalo maalla sekä pari hevosta. Tähänkään ei tarvitse rahallisesti investoida todella suuria summia, vaan tämä on sellainen toteutettavissa oleva unelma, toivottavasti. Arvostan siis itsessäni sitä, että en aina vaan halua lisää ja uutta. Minulla on tietyt päämäärät joita haluan seurata. En vaadi siis uusia asioita elämääni vaan nautin täysin rinnoin näistä vanhoista. En ole rikas, enkä siltä halua näyttääkään. Haluan tavallisen elämän ja koen olevani vaatimaton "mieleltäni".

Elämä on kuitenkin lyhyt ja siitä tulee osata nauttia täysin rinnoin, koska ei tiedä milloin on liian myöhäistä. :) Toki annan arvon vielä rahallekin; haluan taloudellisen tilanteen jolloin pärjään eikä rahaa tarvitse miettiä joka päivä. En kyllä mieti sitä nytkään, sillä arvostan tätä mitä olen saanut jo haalittua kasaan. Ei minulla nytkään ole vapaapäivänä erikoisia suunnitelmia, aion käydä talilla sekä nauttia tästä aamukahvista (vai päiväkahvi?). Aion käydä koiran kanssa elokuisessa metsässä samoilemassa, ja ajatella kauniita asioita. Tekee tosiaan hyvää pienelle ihmismielelle osata irrottautua arjen paineista toisinaan! Jes, hyvä minä. :) Muistakaa olla myös tyytyväisiä itseenne ja saavutuksiinne, vaikka ne olisivat kuinka pieniä tahansa. Pienikin askel on edistystä sen suuren asian saavuttamiseen, muistakaa se!

Nautinnollista keskiviikkoa jokaiselle! :) Nauttikaa kesän viimeisistä päivistä täysin rinnoin.

Tilannekatsaus elokuun budjetista

Moiks!

Nyt käydään läpi tilannekatsauksen muodossa sitä, mitä mun elokuun budjetille kuuluu. Postaus on rajattu lauantaihin kun elokuusta on kulunut tasan viikko. Tosiaan tilillä on rahaa kohtalaista vähemmän, koska lomarahat maksettiin jo heinäkuun alussa ja laitoin suurimman osan säästöön. Olin siis koko heinäkuun lomalla melkein, joten heinäkuusta ei tullut iso palkka. Rahaa käyttöön elokuun aikana olen budjetoinut vain 767,32€. Tämä poikkeaa normaalista, koska palkkaa on tullut kuukaudessa keskimäärin 1300-1400€. Tämä on hyvä harjoitus tulevaisuuteen, sillä opinnot alkavat elokuun lopulla ja budjettini tulee olemaan tälläinen monta vuotta. Opiskelijabudjetiin olen budjetoinut n. 700-900€/kk, käyn budjettini paremmin läpi erilillisessä postauksessa aikanaan!

Kuitteja on kertynyt iso pino, ja ensimmäistä kertaa pitkään aikaan olen kerännyt kaikki kuitit talteen sekä merkannut heti puhelimeeni ylös Spending Trackeriin. Aion ottaa tästä tavan, koska pysyy paremmin selvillä menoista ja tuloista.

Tämän kuukauden aikana olen siis yrittänyt miettiä minne rahani oikeasti laitan. Minusta tuntuu, että yllättävän paljon on mennyt ruokaan rahaa. Budjetoin opintojen ajaksi 40€/viikko, mutta nyt minulla on mennyt ruokaan jo tämän kuukauden puolella melkein 65€. Iso summa, mutta olen mennyt aika paljon fiiliksellä että ostetaan mitä tekee mieli. Olen myös syönyt tylsyyttäni tosi paljon. Mitenköhän paljon sitä ihminen syö "rahaa" elämänsä aikana ns. turhan vuoksi, eli koska tekee mieli muttei oikeasti ole nälkäkään. Oletteko ikinä miettineet?

Kuukauden aikana on myös tullut ikäviä yllätyksiä. Tosiaan ostin uuden auton pari-kolme viikkoa sitten. Auto kerkesi olemaan minulla vain joitakin päiviä, kun joku idiootti tuossa kerrostalon parkkipaikalla oli tehnyt auton konepeltiin ilkivaltaa. Kauheita naarmuja jonkun terävän esineen kanssa, myös mieheni autoon oli tehty. Joten auto menee maalaukseen, ja omavastuu tästä on 200€. Iso lovi budjettiin siis, mutta nämä on näitä ikäviä yllätyksiä jolta ei voi välttyä. Kun olin saanut tehtyä rikosilmoituksen ja vakuutusyhtiölle korvauspyynnön, meni ihan pari päivää kun eräs nainen peruutti autoni puskuria päin! Oi luoja, oikein epäonnen auto.. Eli auto menee nyt maalaukseen sekä vaihdetaan myös koko etupuskuri. Tämä kaikki tapahtui alle viikon aikana, joten tätä menoa autosta ei ole varmaan mitään jäljellä kuukauden päästä. Onneksi tuo peruuttaminen meni vastapuolen vakuutuksesta, kiitän että on vielä rehellisiä ihmisiä olemassa eikä ollut vain poistunut paikalta!

Minua ärsyttää oma kirjaustapani, koska osa on englanniksi ja osa suomeksi. Taidan ensikerralla suosiolla laittaa kaikki suomeksi, ei näytä niin sekaiselta. Ohjelma taas on muuten englanninkielellä. Tosiaan yhteenvetona plussalla ollaan vielä +345,21 jolla pitäisi elokuu selvitä. Ei pitäisi (kai?) tulla enää mitään isoja menoja, mutta kun sanon näin niin luultavasti niin tapahtuu. Koputetaan siis puuta..

Tulot eivät tosiaan ole kuukaudelle kovin isot, mutta uskon selviäväni. En ole laittanu budjettiin lainalyhennyksiä johon on mennyt n. 300€ rahaa, mutta se on mennyt suoraan vuokralaisen maksamasta vuokrasta. Toinen laina jäikin tästä kuukaudesta lähtien koroille, ja jatkaa lyhentymistään kolmen vuoden päästä. Saan edelleen tehdä lyhennyksiä jos haluan kuukausittain määrittelemäni summan mukaan. Yhtiövastikkeet maksoin myös extrarahoista joita en budjettiin merkinnyt. Tämän kuukauden aikana en myöskään maksa Kelavelkojani, koska tein lomarahoista pari ylimääräistä lyhennystä. Kelavelkaa on jäljellä edelleen 1300€, eli neljä erää pitäisi vielä selvitä. Tiukkaa tulee olemaan, koska erät pitää suorittaa tässä opintojen aikana jolloin en saa mitään tukiakaan ennen kuin maaliskuussa saan myytyä toisen asuntoni pois niin taloudellinen tilanne helpottaa. Ensivuoden puolella alkaa taas toivottavasti oma talous näyttämään plussaa, koska saan asunnon myytyä, Kelavelat ovat maksettu sekä opintotukea saan alkaa nostamaan koska tuloni tippuvat huimasti. Mutta myös kulut tulevat olemaan ensi vuonna pienemmät.

Tässä budjetistani pääasiat vielä eriteltynä:

• Tein budjetista varauksen jo vakuutusmaksuun siitä autoon kohdistetusta ilkivallasta, jossa omavastuu on 200€. Lasku tulee maksettavaksi luultavasti vasta ensikuun puolella, mutta laitoin rahan jo säästöön, koska tiedän että ensi kuukausi tulee olemaan rahallisesti myös tiukka, koska koulu alkaa elokuun lopulla. Ei tarvitse enää murehtia sitten siitä.
•  Lainaa olen tämän kuukauden aikana lyhentänyt ylimääräisenä 72,28€. Tämä koostuu viimekuun säästöistä (52,28€) sekä myin yhden takin 20€:lla jonka sijoitin myös lainan maksuun. Kuulostaa muuten aika tyhmältä ja naurettavalta tälläiset pienet extra lainalyhennyserät, mutta pidemmän päälle niistä koostuu iso summa ja aikanaan se laina myös loppuu aikaisemmin. Luultavasti raha menisi myös johonkin muuhun turhaan, ellen sitä käyttäisi esimerkiksi juuri lainan maksamiseen.
•  Ruokaan on mennyt 63,78€ mikä on minun mittapuullani paljon. Opintojen aikana olen budjetoinut 40€ ruokaan/viikko. Aika jännän äärellä ollaan, miten tässä tulen onnistumaan. Toisaalta olen ostanut melko paljon sellaista ruokaa, mitä mieli tekee. Olen myös kesän aikana tuhlannut omaisuuden ah niin parhaisiin - mansikoihin! En ole myöskään tehnyt kunnon ruokaa täällä remontin aikaisessa sijaisasunnossamme, joten ruokakustannukset ovat varmasti myös siksi kalliimmat. Toisaalta jääkaappi on nyt melko täynnä ruokaa, joten pärjään noilla varmasti myös pitkälle ensi viikkoon joten summa tulee tasoittumaan, toivottavasti ainakin.
• Bensaan on mennyt tämän kuukauden aikana 40€. Ajeltua on tullut tässä kahden asunnon väliä sekä olen käynyt tallilla. Tulevina kuukausina bensakulut alkavat nousemaan, koska koulumatka on 90km/päivä. Tankki on nyt vielä melko täynnä, joten tämän viikon aikana ei toivottavasti tarvitse tankata.
• Veikkaukselle on mennyt 25€ rahaa, mikä on oikeastaan paljon "turhaa" rahaa. Minulla on huono tapa tehdä joka viikko lotto 4€:lla, mutta en pysty luopumaan tavasta koska haluan lottovoiton. :D Ja minun tuurillani se tulee, kun jätän vakiorivin tekemättä. Joten tuhlataan tähän luuloon sitten joitakin euroja vuodessa, että pienikin lottovoitto olisi joskus mahdollinen. Lisäksi Jyväskylän reissulta kotiutuessamme ostin nettiarpoja automatkalla, koska oli ihan pirun tylsää. Olen myös tämän kuukauden aikana ostanut Casino arvan, josta en tietenkään voittanut mitään. Mutta yrittänyttä ei laiteta.. Mutta tässä näette, että myös minä tuhlaan rahojani turhuuteen!
•  Vaatteita ostin Huuto.netistä 24,50€ edestä. Osa menee uudelleen myyntiin, koska ovat minulle epäsopivia. Pienellä voitolla tietenkin. :D Ostan yleensä halpoja vaatteita, ja jos eivät sovi niin myyn ne aina euron/pari kalliimmalla. Business is the business hey! Ja syyskuussa alkaa minun vaatehaaste, jossa tarvitsisi pärjätä 300€ vaatebudjetilla seuraavan vuoden aikana. Tulee olemaan melko kova haaste!
•  Maksoin auton osakasko laskun 23,35€. Muita vakuutuslaskuja ei pitäisi heti tulla.
• Käyttötavaraan on mennyt 21,76€. Kävin ostamassa kaupasta vähän hygieniatavaraa sekä kunnon kasvonpuhdistus välineitä, sillä aion nyt alkaa panostamaan kasvojen oikeanlaiseen hoitoon, koska olen kyllästynyt epäpuhtaaseen ihooni. En edes tiennyt, että S-marketissa on käyttötavarasta tuona päivänä -15% ale, joten tämän huomasin iloisena yllätyksenä vasta kuittia lukiessani.
• Kissojen ruokaan on mennyt 15,19€. Olen hemmotellut niitä nyt ihan piloille, koska ovat keskenään remontin alla olevassa talossamme. Me olemme täällä pienessä yksiössä paossa kaaosta. Kisut on siis aika paljon yksin, joten niitä pitää hemmotella ettei ne ihan täysin masennu.. :--) Toki päivisin käymme viettämässä aikaa niiden kanssa ja ruokkimassa ne.
• Epäterveelliseen ruokaan, herkkuihin yms. on mennyt 4,53€.
• Postimaksuihin on mennyt 4€, myin pari vaatetta josta sain tuloa n. 15€.

Tässä lauantaiset kasvojenhoitotuotteet jotka kävin ostamassa, jos onni nyt suosisi ihon paranemisen kanssa. Huom, ostin myös silmänympärysvoiteen koska 22-vuotiaana olen alkanut kammoksumaan ryppyjä. Niin mikä ikäkriisi? Mikä muuten on, että aina kaikki hygieniatuotteet yms. loppuu samalla kertaa? Niihin saa uppoamaan aina paljon rahaa, kun varastoa uusii. Minun pitäisi myös uusia meikkivalikoimaani, mutta siihen menee kanssa paljon rahaa. Ajattelin tehdä teille tulevaisuudessa postauksen omista hygieniatuotteista joita käytän, millaisia arvoja/mielipiteitä minulla on niiden käytöstä/toimivuudesta sekä miten "taloudellisesti" olen ajatellut ks. tuotteiden ostamisen ja miten ne ylipäätään liittyvät elämääni/miten itse ks. tuotteita käytän.

Katsotaan taas viikon päästä budjetin kehitystä, tällä hetkellä budjettia on jäljellä siis +345,21€. Tällä summalla pitäisi elää 3 viikkoa ja toivottavasti saada jotain säästöönkin.

Asunnosta luopuminen

Aloin tänään tekemään opiskelijabudjettia itselleni, ja samoin meinasin laittaa sen näkyville tänne blogiin. Aion tämän postauksen tehdä loppuun kyllä, ja pääsette seuraamaan kuukausittain budjettini onnistumista. Nyt kuitenkin päädyin eri aiheeseen budjettia laatiessani.

Tämä on tänään ollut tälläinen funtsailupäivä, eli olen miettinyt asioita tänään hieman eri kantilta. Olen miettinyt tulevaisuudessa taloudellista pärjäämistäni kun opinnot alkavat. Budjetin tekeminen avasi silmiäni sen verran, että tajusin ettei tämä voi jatkua näin. Lukujen laittaminen taulukkoon realisoi sen, että minulla tulee olemaan opintojen aikana todella tiukkaa. Nyt on siis tehtävä päätöksiä, ja oikeanlaisia sellaisia.

En ole osannut vielä oikein tajuta sitä, että todellisuudessa menen opiskelemaan. Kun sain shokeeraavan tiedon opiskelijapaikan vastaanottamisesta (en todellakaan kuvitellut pääseväni opiskelemaan..) olen vain yrittänyt saada järjestykseen työkuvioitani, ja olen jättänyt taloudellisten asioiden miettimisen pienemmälle. Olen olettanut, että kyllä ne kulkee siinä perässä, mutta eihän se niin mene. Kyllä minun itse tarvitsee laittaa asiani kuntoon, jotta opinnot sujuvat mahdollisimman mutkattomasti.

Minun huono puoleni on myös, että en osaa päättää mitä haluan, vaan mielipiteeni vaihtuvat päivittäin. En aina myöskään oikein tiedä, mikä olisi järkevin päätös ja mikä ei. Olen tässä kuitenkin pikku hiljaa kypsytellyt ajatusta, että miten tässä toimisi. Budjettia tehtäessä sain silmäni auki täysin, että mikä tulevaisuudessa on järkevää ja mikä ei.

Tavoitteeni opinnot aloittaessa on, että koulu tulee ehdottomasti etusijalla elämässäni. Tämä tarkoittaa sitä, että töitä ei aleta tekemään koulun ohella hullun tavalla. Aikaisemmin ammattitutkintoa suorittaessani tein 4-5 vuoroa viikossa koulun ohella töitä; en tietenkään saanut keskityttyä kouluun niin paljon kuin olisi tarvinnut. Nyt en aio vetää työn tekoa överiksi, vaan opinnot suoritetaan kunnialla alusta loppuun. Onhan se fakta, että töitä on silti tehtävä joitakin vuoroja viikossa, jotta pärjää taloudellisesti.

Tällä hetkellä pääomatuloni sekä ansiotuloni ovat vuodessa niin korkeat, että en voi nostaa opintotukea ainakaan tällä hetkellä. Opiskelubudjettia rakentaessani huomasin sen ristiriidan tulevassa, että jos tarkoitukseni on tehdä melko vähän töitä opintojen ohella, en voi millään ylläpitää molempia sijoitusasuntojani sillä silloin joutuisin tekemään todella paljon kuukaudessa töitä jotta selviäisin menoistani ilman opintotukea. Liiallinen työnteko taas vie minut syvemmälle ahdingossani; opinnot kärsivät. Toisin sanoen tuloni ovat liian isot; mutta sitä rahamäärää ei näy missään koska ne ovat kiinni asunnoissa. Nyt on aika realisoida.

Olen tätä päätöstä lykännyt nyt pari kuukautta, ja toisinaan olen ajatellut että pidän molemmat asunnot. Nyt olen kuitenkin päättänyt, että uusin tulokas - joulukuussa ostettu yksiö saa mennä myyntiin. Kuvittelin jo hetken, että saan pidettyä molemmat asunnot opintojen aikana. Mutta tajusin, että talous menee liian tiukille ja tulisin stressaamaan asiasta aivan liikaa. Toisaalta en edes halua pitää asuntoa, koska sen vuokraaminen on ollut hieman hankalaa asunnon kunnon ja sijainnin vuoksi. Koen, että tämä ei olekaan niin hyvä sijoituskohde kuin kuvittelin tai muut voisivat olettaa. Sain kuitenkin ostettua asunnon halvalla, ja nyt saan hieman voittoa sen myydessäni. Kävin myös pankissa jo viikko sitten sopimassa, että toinen laina menee koroille ja lähtee normaalisti lyhenemään taas kolmen vuoden päästä kun opinnot ovat loppusuoralla. Tämä päätös ei oikeastaan haittaa yhtään, sillä saan tehdä myös tähän lainaan lyhennyksiä nyt joka kuukausi - jos vain siltä tuntuu. Plussaa on myös ehdottomasti se, että minulla on tälle myytävälle yksiölle jo ostaja tiedossa. Ei tarvitse siis laittaa rahaa välittäjään tms. Ostaja pystyy kylläkin ostamaan asunnon vasta maaliskuun aikana. Siihen asti on pärjättävä ilman opintotukea säästöillä ja työnteolla. Mutta kun asunto on myyty, ei minun tarvitse maksaa mitään lainaa ennen kuin vuonna 2018 ellen halua. Päätavoite on kuitenkin se, että saan ensimmäisen asuntoni lainan maksuun tässä parin vuoden sisällä.

Minua ei oikeastaan harmita päätös, vaan se tuntuu tähän tilanteeseen inhimilliseltä ja järkevältä päätöseltä. Itseään ei kannata rahallisesti vetää ihan loppuun asti, vaan keskittyä olennaiseen. Opinnot ja hyvä ammatti on kuitenkin tärkein sijoitus elämässä mielestäni. Pystyn sitten myöhemmin talouden vakiintuessa tekemään uusia erilaisia sijoituspäätöksiä. En ole valmis koko opintoaikaa miettimään raha-asioita ja venyttämään penniä jokaisessa asiassa. Tiedän, että talouteni ilman tätä päätöstä olisi aivan liian tiukilla. Tätä valintaa perustelin myös sillä, että stressaisin asiaa koko opintojen ajan jolloin tämä vahingoittaisi omaa energiatasoani joka taas vaikeuttaisi opinnoista suoriutumista. Vaikka voisi ajatella, että vuokralainen maksaa lainaani pois niin aina on mahdollisuus yllättäviin kuluihin ja menoihin. Varsinkin kun asuntoon tarvitsisi tehdä remonttia, jotta voisi kuvitella löytävänsä pitkäaikaisen vuokralaisen joka viihtyy. Kyllä iso taakka putoaa harteilta kun saan tämän myytyä, ei tarvitse stressata ja murehtia kuinka saan pidettyä kaikki narut käsissä. On paljon vapaampi ja kevyempi fiilis opiskella ja keskittyä tulevaan, kun ei ole liian raskas taakka niskasssa.

Tosiaan asunnosta on sovittu kaupat maaliskuussa. Saan asunnosta 30 000€ ja itse maksoin 27 000€. En siis jää tappiolle, mutta ei voittoakaan tule suuresti. Joudun myyntivoitosta maksamaan 30% veroa, sekä ostaessani asunnon jouduin maksamaan varainsiirtoveron, kaupantekokulut puoliksi myyjän kanssa sekä lainannosto kulut. Pitää myös muistaa, että olen vuoden verran saanut tästä pääomatuloa itselleni ihan hyvällä tuottoprosentilla. Asunto olisi ollut muuten suht hyvä sijoitus, mutta nämä opinnot nyt sekoittivat koko pakan uudelleen. Jos minusta ei tulisi päätoimista opiskelijaa niin pitäisin asunnon luultavasti ja remontoisin kuntoon.

Toiset ovat ihmetelleet, että miksi myyn juuri tämän asunnon. Minulla taitaa olla ensimmäiseen asuntooni isompi tunneside. Tämän ensimmäisen asunnon ostin aikanaan itselleni kodiksi, mutta myöhemmin laitoin vuokralle kun muutin mieheni kanssa yhteen. Puollan myös myyntipäätöksen järkevyyttä sillä, että asuntoon pitäisi tulevina vuosina remontoida kylpyhuone ja keittiö koska ne ovat todella vanhoja (ja rumia). Tähän taas saa menemään rahaa varmasti lähemmäs 10 000€, eikä minulla sellaista rahamäärää tule olemaan opintojen aikana. Vaikka asunto siis tuottaa nyt suht hyvällä prosentilla, vaikuttaisi tuottoon summa joka remontteihin menisi. On siis järkevämpää myydä asunto nyt pienellä voitolla, kun investoida remontteihin suuria summia rahaa. En usko, että asunnon arvo kohoaa saman summan verran tulevaisuudessa. Jäisin siis hieman miinukselle, ellen olisi valmis sitoutumaan asuntoon vielä vuosiksi tulevaisuudessa. Asunto sijaitsee myös hieman huonolla alueella tuohon parempaan asuntooni nähden. Vaikka tämä on lähempänä keskustaa, sijaitsee tämä oikeastaan huonomaineisimmalla alueella tältä paikkakunnalta. Siksi minun on aina ollut helpompi löytää tuohon toiseen vuokralainen kuin tähän. Yleensä näitä kohtuu kuntoisia ja kohtuu hintaisia asuntoja kyselevät vuokralle tietyntyyliset ihmistyypit (anteeksi yleistäminen - näin se vain on), joilla ei taas ole sitä parhainta mainetta vuokralaisena. Tämä on vuokranantajan näkökulmasta hieman ristiriitaista. Lisäksi vaikka yksiöitä suositaan edullisten kustannusten vuoksi - uskon, että ratkaisu on monelle tilapäinen ja pitkäaikaista vuokralaista ei näin ollen löydy. Ensimmäisessä asunnossani on tällä hetkellä todella hyvä vuokralainen, että sitä olisi kohtuuttoman järjetöntä myydä. Vaikka laskennallisesti toiset saattaisivat olla toista mieltä, itse ajattelen jopa nyt vähän tunteella vaikka näissä hommissa ei saisi. Uskon kuitenkin, että intuitioni ohjaa oikeaan ratkaisuun. Minulla saattaa tulevaisuudessa olla myös omaa tarvetta ks. asunnolle, jos esim. yritämme myydä taloamme ja tarvitsemme sijaisasuntoa siksi aikaa että löydämme uuden talon. Uskon, että tällä asunnolla jonka aion pitää on muutenkin paremmat tulevaisuuden näkymät. Remontteja siihen on tulossa enemmän kuin tähän jonka aion myydä, mutta uskon myös arvon hieman nousevan koska asunnot ovat hyvällä paikalla ja hyvässä kunnossa. Putkiremontti niihin tosiaan toteutetaan arvioidusti 2020.

Suunnitelmani on, että kun tämän asunnon saan myytyä maaliskuussa niin lyhennän pankkitilille pamahtavalla summalla toista lainaani. Tämän jälkeen minulla olisi asuntolainaa jäljellä enää hieman päälle 10 000€ ja laina on edelleen koroilla vuoteen 2018 asti, että saan sitä lyhennellä oman fiiliksen mukaan. Tavoitteena on kuitenkin, että ennen vuotta 2018 asuntolaina on maksettu kokonaan pois ja uskon siinä onnistuvanikin. Nyt tarvitsisi vain saada pidettyä molempia asuntoja pystyssä vielä 7-8kk. Onneksi toiseen asuntoon tulee nyt elokuun aikana uusi vuokralainen, ja toivottavasti viihtyy ainakin maaliskuuhun asti. Tulevalle ostajalle toki parempi, jos jatkaa vuokralaisena vielä pidempään. Toivon vaan, etten itse joudu enää etsimään uutta vuokralaista sinä aikana kun asunto on minulla.

Joten summarum, summarum. Kun myyn asunnon, saan hyvin realisoitua rahaa jolla saan maksettua toista lainaani pois. Pääomatuloni myös näin ollen tippuu, ja saan ensivuonna nostettua opintotukea ja pystyn keskittymään täysillä opintoihin. Olen budjetoinut, että pärjään opiskeluaikana n. 800-900€ kuukaudessa. Tähän tarvitsisi tehdä iso määrä töitä, jos opintotukea ei saa lainkaan. Kun opintotukea saa nostaa, voin laittaa työtunnit inhimillisemmälle tasolle. Lisäksi kun saan toivottavasti toisen asuntolainan maksettua mahdollisimman pian kokonaan pois (parin vuoden sisällä), alan saamaan vuokratuottoa jolloin en ole niin riippuvainen ansiotuloista opintojen aikana. Näin olen asian ajatellut ja se kuulostaa korvaani tällä hetkellä ihan järkevältä.

Uskon, että taloudellisuuden ja säästämisen kannalta on tärkeää, että osaa miettiä tekemisiään ja sijoituksiaan monelta eri kantilta. Tarvitsee osata ottaa tarvittaessa askel taaksepäin ja katsoa hetken paikallaan mitä olisi järkevää seuraavaksi tehdä. Uskon, että tärkeä taito on joskus osata jarruttaa ja luopua ajoissa. Minulle on tärkeää, että saan pidettyä talouteni tarpeeksi hyvänä myös opintojen aikana enkä elä ihan viimeisillä senteilläni ja joudu taloudelliseen ahdinkoon omien sijoituksieni vuoksi. Vaikka toisinaan teen nopeita sijoituspäätöksiä, olen kuitenkin ihminen joka haluaa pelata varman päälle kun on kyse rahasta. Kun alkaa tuntua huonolta idealta, pitää muuttaa toimintasuunnitelmaa.

Kun ja jos opintojen aikana jää ylimääräistä rahaa, aion varmaankin alkaa säästämään esim. 100€/kk johonkin rahastoon. Tai ehkä ostan osakkeita isommalla könttäsummalla kerralla, en ole ihan varma. Se pitää kuitenkin olla rahaa, jota en tule lähiaikoina tarvitsemaan muualla vaan haluan tehdä pitkäjänteistä sijoitustyötä. Aion myös alkaa säästämään rahaa tulevaisuuden haavettani varten - mieheni kanssa yhteinen talo maalla. En ole vielä päättänyt millaiselle tilille tälläistä summaa olisi järkevä alkaa säästämään nyt kun ASP-tili ei ole vaihtoehto koska ensiasuntoni on jo hankittu. Aion myös opintojen aikana pyrkiä nauttimaan elämästä. Tulevaisuudessa kun valmistun ja toivottavasti löydän työpaikan, niin voisin kuvitella ostavani sijoitusasunnon jostakin pienestä kaupungista jossa on esim. ammattikorkeakoulu/yliopisto.

Mutta nyt nämä raskaat ja tylsät jaarittelut tähän. Toivottakaa minulle tsemppiä maaliskuulle asti. :) Säästöpossun ähkyn kasvattamista jatketaan edelleen, mutta hieman eri strategialla ja eri tarkoitukseen. Ensikerralla teen postauksen opiskelijabudjetistani. Tämä oli vähän tälläinen päänselvittely postaus jossa teen tilannepäivitystä, että missä mennään.

Spending Tracker

Latasin uuden käytännöllisen sovelluksen puhelimeeni. Puhelimeni on siis iPhone 4 ja App Storesta sain sovelluksen ladattua puhelimeeni helposti, vaikka vähän epäilin että onko tarkoitettu vain uudemmille versioille. (Sovelluksen tiedoissa soveltuvuus oli mielestäni vain 5 ja siitä eteen päin, mutta toimii kuitenkin vanhemmissakin) Sovelluksen nimi on Spending Tracker ja jos ei samanlaista, niin varmasti samantyylisiä ohjelmia löytyy myös muille puhelimille. Sovellusta on helppo käyttää ja kätevä ihan päivittäiseen budjetin seurantaan. Itse olen ollut hieman laiska säästämään kuitteja kuukausibudjetin seuraamiseen ja kulujen ylös kirjaamiseen. Tälläinen sähköinen sovellus joka kulkee mukanani 24/7 toimii minulla parhaiten ja käytetyt kulut tulee kirjattua heti ylös kun kuitti on vielä tallessa.

Latasin sovelluksen vasta heinäkuun viimeiselle viikolle joten budjetoin viimeisen viikon käyttörahakseni tilillä olevan 150€. Tässä hieman esimerkkikuvia sovelluksesta.

Ohjelman perusnäkymä. Näkee siis käytössä olevat varat (vihreällä - income/tulot) ja budjetista jo käytetyt varat (punaisella - expense/menot). Kulut pystyy kategorioimaan eri ryhmiin, jotta tietää kuinka paljon on mennyt mihinkin asiaan. Ohjelma laskee myös paljonko olet taloudessasi plussalla/miinuksella. Säästöön jääneet varat pystyt lisäämään ensi kuukauden budjettiin tai pystyt laittamaan asetukset niin, ettei ohjelma huomioi säästöön jääneitä varoja. Sama asia myös jos tulos on tappiollinen, mutta toisin päin. Eli se jätetään joko huomioimatta, tai miinustetaan ensi kuukauden budjetista. Kuvassa on siis heinäkuun viimeiselle viikolle budjetoitu 150€ (latasin ohjelman vasta kuukauden lopulla, siks budjetoin vain viikon vaikka normaalisti aion seurata aina yhden kuukauden budjettia kerrallaan) ja kuluihin on mennyt seuraavasti: vaatteisiin 47,85€ (poikaystävän synttärilahja), bensaan 20€, ruokaan 15,72€ ja kissojen ruokaan 7,85€. Kululista jatkuu vielä seuraavassa kuvassa koska ei mahtunut yhteen.

Tässä vielä toinen kuva, koska kaikki kulukategoriani eivät mahtuneet ensimmäiseen kuvaan. Eli yllä mainitsin kaikki muut, mutta seuraavat jäivät uupumaan: erilaisiin käyttötavaroihin 5,50€ sekä makeisiin 0,80€. Ajattelin laskea tälläiset "turhan herkut" erikseen, sillä uskon niihinkin menevän kuukaudessa paljon ylimääräistä rahaa. (+Tavoitteeni ihan terveydellisistä syistä syödä mahdollisimman vähän mitään tälläistä ylimääräistä ja epäterveellistä) Plussalle jäätiin +52,28€. Tällä ylijääneellä summalla tein ylimääräisen lyhennyksen lainaani. Laitoin asetukset ohjelmasta niin,että se plussaa ylijääneen osan seuraavan kuukauden budjettiin, mutta miinustin sen seuraavan kuukauden budjetista tekemällä ylimääräisen lainalyhennyksen. Halusin vain, että sovellus laskee jääneet säästöt yhteen, jotta tiedän paljonko olen esim. vuoden aikana tehnyt ylimääräisiä lainalyhennyksiä.

Ohjelmasta pystyy seuraamaan kuluja myös tässä muodossa. Oikeasta yläkulmasta saat muutettua prosentit myös euromuotoon. Kuva euromuotoisesti tämän kuvan alapuolella.

Ohjelmasta pystyy seuraamaan kuluja myös tässä muodossa. Oikeasta yläkulmasta saat muutettua prosentit myös euromuotoon. Kuva euromuotoisesti tämän kuvan alapuolella.

Ohjelmalla pystyt seuraamaan myös kuukausittain menojesi ja tulojesi kehitystä

Ja tosiaan en ole aikaisemmin juuri pitänyt kirjaa tuloistani ja menoistani, vaikka ehdottomasti on pitänyt. Olen ollut aikaansaamaton ja laiska sen asian suhteen. Yleensä jos olen aloittanut kirjanpidon, on innostus hiipunut pikkuhiljaa ja sitten se on jäänyt kokonaan. Nyt aion tehdä ryhdistäytymisliikkeen, sillä omista rahoistaan pysyy paljon paremmin selvillä kun kirjanpito ja budjetointi on päivittäistä. Näkee myös ylimääräiset rahanmenot helposti, sillä pieniinkin asioihin saattaa kulua kuukaudessa yllättävä summa rahaa jos niitä ei kirjaa ylös.

Aion tästä lähtien tehdä joka kuukausi postauksen kuluneen kuukauden budjetinseurannasta miten olen siinä onnistunut/mihin rahani ovat kuukauden aikana kadonneet. Näin pysyn myös itse paremmin tuloistani ja menoistani. On ihan mielenkiintoista seurata, minne ne kaikki rahat menee ja miten tämä vaihtelee kuukausittain. On myös mukavaa nähdä paljonko budjetista saa vielä säästöön (jos saa) kuukauden jälkeen.